Unter der Umschuldung eines oder mehrerer Ratenkredite versteht man die Ablösung eines oder mehrerer bestehender Ratenkredite durch einen neuen Ratenkredit. Diese Umschuldung kann dabei helfen, die monatliche finanzielle Belastung des Kreditnehmers zu verringern und somit finanziellen Freiraum schaffen. Bei der Ablösung eines oder mehrerer Ratenkredite durch einen neuen Ratenkredit bieten sich grundsätzlich zwei Möglichkeiten an, welche hier im Folgenden dargestellt werden: Oftmals wird bei identischer Kreditsumme doch die Möglichkeit zur niedrigeren Monatsrate vorhanden sein – prüfen lohnt.

Interessante Finanzangebote

Bei dieser Variante löst man einen oder mehrere bestehende Ratenkredite eins zu eins durch einen neuen Kredit ab. Der Kreditbetrag bleibt dabei der gleiche, aber es können hier Zinsvorteile genutzt werden, welche dazu führen, dass die neuen Monatsraten niedriger ausfallen als die bisherigen. Beispielsweise hat man einen Kredit zu einem hohen Zins und einen anderen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz bereits unterhält. Diese Kredite könnte man nun, durch einen einzigen, neuen Kredit zu einem attraktiveren Zins ablösen und durch die Zinsdifferenz Geld sparen. Hierbei ist es besonders wichtig, die Angebote der Banken zu durchleuchten. Die meisten Banken geben schon im Internet Auskunft über ihre Kreditkonditionen. Insbesondere Online- und Direktbanken haben oftmals deutlich günstigere Zinskonditionen als Filialbanken. Es kann sich auch lohnen, diese Auskünfte der Hausbank vorzulegen. Diese wird bestrebt sein den Kunden zu halten und vielleicht ein gleichwertiges oder besseres Angebot machen.

Einen bestehenden Ratenkredit durch einen neuen Kredit ablösen heißt, man wählt dann in aller Regel eine höhere Kreditsumme. Aufgrund des schon erläuterten Zinsvorteils hat man so durch den neuen Kredit zusätzliches Kapital für Anschaffungen zur Verfügung, während sich das Niveau der Kreditraten nicht verändert hat.

Zusätzliche Vorteile einer Umschuldung von Ratenkrediten – Eine Umschuldung von Ratenkrediten ist auch dann sinnvoll, wenn man droht den Überblick über viele kleine Ratenkredite zu verlieren. Die monatlichen Kosten werden transparenter und man hat eine wesentlich bessere Übersicht über seine Zahlungsverpflichtungen.

Tipp: Je kürzer die Laufzeiten eines Ratenkredites sind, desto bessere Zinskonditionen geben die Banken in der Regel. Wenn man also den finanziellen Spielraum hat, lassen sich aus einer Verkürzung der Laufzeit weitere Kostenvorteile durch einen niedrigeren Zinssatz ziehen.